Lebensversicherungen: Kunden könnten weniger als Garantiezins erhalten

In den letzten Monaten hat man nicht viele wirklich positive Dinge über eine Lebensversicherung hören können. Nachdem der Garantiezins von 2,25% auf 1,75% gesunken ist, ist die Stimmung für Interessenten, ähnlich wie der Garantiezins, beinahe am Boden. Dabei ist dies längst nicht das Ende des Schreckens. Laut einem Artikel der FAZ warnt die Ratingagentur Moody´s, dass der Garantiezins unter Umständen nicht einmal garantiert werden könnte.

Wenn man dies zu Beginn liest, stellt man sich die Frage wie das angehen kann. Das Wort Garantiezins besteht aus dem Wort Garantie und Zins. Wenn der Garantiezins dem Kunden garantieren soll, dass ein gewisser Zins als Mindestertrag abfällt, dann sollte dies auch eine richtige Garantie sein. Dies gilt in den meisten Fällen. Es gibt jedoch eine Art Schlupfloch bzw. Schutz für die Versicherungen.

Wenn die Versicherungen nicht mehr in der Lage sein sollten, den Garantiezins zu erwirtschaften, dann kann der Zins, den man letztendlich bekommt, unter dem Garantiezins liegen. Dies ist ein herber Schlag für all diejenigen, die gutgläubig auf ihren Garantiezins hoffen. Doch es gibt Hoffnung. Bisher halten die Versicherungen an ihren Versprechen fest und wollen den Garantiezins auch auszahlen. Für Neukunden könnte es trotz dieses Risikos jedoch noch schmerzhafter werden.

Neben dem Risiko, dass der Garantiezins unterschritten werden könnte, gibt es ein weiteres Risiko. Der Garantiezins könnte erneut fallen. In Deutschland ist das Bundesfinanzministerium für die Festlegung des Garantiezinses zuständig. Dabei orientiert sich das Bundesfinanzministerium an der Rendite der 10-jährigen deutschen Staatsanleihen. Wenn diese Rendite sehr stark von den 1,75% abweicht, kann es durchaus möglich sein, dass der Garantiezins erneut gesenkt wird. Dies würde vor allem diejenigen treffen, die bisher nichts für ihre Sicherheit getan haben und Interesse an Lebensversicherungen haben.

Wenn man zu dieser Gruppe gehört, dann sollte man durchaus sich Gedanken machen, ob es nicht Alternativen gibt, bei denen das Rendite/Risikoverhältnis in einem besseren Einklang ist. Lebensversicherungen könnten, obwohl sie einen Garantiezins besitzen, durchaus mehr Risiken mit sich bringen als man eigentlich glaubt. Dementsprechend muss man auch hier Vorsicht walten lassen und bedacht handeln.

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