Kredite

Kredit & Kredite

Ein Kreditvergleich zahlt sich bei jedem Kredit schnell aus. Denn wenn man eine Finanzierung für eine Anschaffung tätigen muss, dann gibt es viele Anbieter, die hier ihre Gelder bereitstellen wollen. Eine wichtige Größe ist in diesem Zusammenhang der effektive Zinssatz, der unterschiedliche Angebote vergleichbar macht.

Doch es ist zu prüfen, ob auch sämtliche Kosten berücksichtigt wurden. Manche Kreditgeber versuchen hier Kosten durch zusätzliche Bedingungen aus dem Vertrag herausnehmen, legen diese aber an anderer Stelle als zwingende Bedingungen fest. Dies gilt besonders für Kreditversicherungen, die man oft gar nicht braucht.

Weiterhin wichtig für den Vergleich, sind die Anpassungsmöglichkeiten des Kredits. Wenn der Kredit früher zurückgezahlt werden kann, dann erheben die Banken sehr unterschiedliche Vorfälligkeitsentschädigungen. Hier lohnt sich der Vergleich vor allem dann, wenn man flexibel bleiben will.

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Kredit beantragen

Nachdem Sie nun die Vorteile des Kredits ohne SCHUFA gelesen haben, können Sie diesen Kreditrechner für Ihren Wunschkredit nutzen. Versuchen Sie so wenig Kreditanfragen wie möglich zu tätigen. Jeder Kreditantrag kann sich negativ auf das Scoring bei der SCHUFAauswirken. Dies haben einige Praxiserfahrungen gezeigt. Beschränken Sie sich deshalb nur auf 1-2 Anbieter und entscheiden vor einem Antrag, ob der Anbieter richtig für Sie ist.

Kreditrechner & Vergleich

In diesem Vergleichsrechner sind ausgewählte Banken mit einer sehr hohen Zuverlässigkeit vorhanden. In der Regel erhalten Sie bei diesen ohne größere Probleme auch Ihren Wunschkredit.

Die persönlichen Voraussetzungen

Um einen Kredit beurteilen zu können, ist die Vergleichbarkeit wichtig. Werden verschiedene Angebote eingeholt, dann müssen daher identische Daten zugrunde gelegt werden. Dies gilt sowohl für die persönlichen Verhältnisse wie auch für das Einkommen und das vorhandene Vermögen. Die Angebote können vor allem durch unterschiedliche zugrundeliegende Daten nicht mehr vergleichbar sein.

Grundsätzlich ist dies einleuchtend, wenn bedacht wird, dass sich das Einkommen pro Person vermindert, wenn mehr Menschen damit versorgt werden müssen. Mit jedem Familienmitglied sinkt daher das für den Kredit einzusetzende Einkommen. Zugleich muss auch das Alter berücksichtigt werden. Gerade bei großen Krediten sollte immer darauf geachtet werden, dass die letzte Rate vor Eintritt des Rentenalters gezahlt wird, da danach das verfügbare Einkommen sinkt.

Schließlich schmälern auch weitere Zahlungsverpflichtungen das einsetzbare Einkommen. Hierbei gilt, dass mit sinkender einsetzbarer Summe die Kreditlaufzeit verlängert wird. Berücksichtigt muss in diesem Bezug zudem werden, dass auch ein Puffer vorhanden sein muss, sodass bei unvorhergesehenen Ausgaben der Kredit nicht gefährdet wird.

Die Absicherung: Ein wichtiger Punkt

Gerade bei großen Krediten ist auch die Absicherung ein zentraler Punkt. Grundsätzlich sollte ein Kredit möglichst vollständig durch eigenes Vermögen gedeckt sein. Als Absicherung kann jeder Gegenstand genutzt werden, der einen Wert auf dem Markt erzielen und der daher leicht in Gelder umgewandelt werden kann. Dies kann sowohl die Münzsammlung sein, wie auch eine Immobilie.

Auch Aktien, Sparverträge und Versicherungen mit Auszahlung können hierfür dienlich sein. Zu berücksichtigen ist allerdings, dass Sicherungen mit schwankendem Wert – wie die Aktien – nicht vollständig als Absicherung dienen können. Vielmehr wird ein Abschlag vorgenommen, mit dem die Bank ihr Risiko minieren möchte. Alternativ zu den Sicherheiten kann auch ein Bürge eingesetzt werden, wenn dieser die Voraussetzungen bietet, um den Kredit zu sichern. Kann der Kredit nicht vollständig abgesichert werden, wird ein Risikozuschlag erhoben, sodass der Zins steigt.

Für persönliche Verhältnisse und Absicherung gilt:

Sowohl die persönlichen Verhältnisse wie auch die Absicherung wirkt sich direkt auf den Zins aus. Hier gilt der Leitsatz, dass mit steigendem Risiko für die Bank auch der Zins steigt. Dieses Vorgehen ist durch einen Risikozuschlag bedingt, der die Zinssätze erhöht. In diesem Bezug spielt zudem auch die Laufzeit des Kredits eine Rolle. Mit steigender Laufzeit erhöhen sich die Zinsen teilweise enorm. Damit soll ein zukünftiger Verlust der Bank vermieden werden. Sie trägt das Risiko, dass das Zinsniveau wieder steigt und sie daher weniger Gewinne realisiert, als sie durch das Zinsniveau erwarten konnte.

Von Gebühren und Zinsarten

Wichtige Punkte sind auch die Gebühren. Diese erhöhen den Kreditbetrag, sodass die Kreditsumme höher ist, als die Auszahlungssumme. Die Gebühren bestehen hier aus Vermittlungsgebühren, Provisionen, Gebühren für die Übereignung der Sicherheiten und Ähnliches. Solche Gebühren können vor, während und nach der Kreditlaufzeit anfallen. Die Kosten sind zwischen den Banken unterschiedlich und sollten daher berücksichtigt werden. Eine günstige Bank bietet hierbei die Möglichkeit, Gelder zu sparen, wodurch der Kredit in der Gesamtsumme günstiger wird.

Aus diesem Umstand leitet sich schließlich auch der wichtigste Indikator für den Kredit ab: Der Zins. Es wird zwischen Nominalzins und Effektivzins unterschieden. Der Nominalzins ist jener Zins, der auf die beantragte Auszahlungssumme anfällt. Der Effektivzins ist der Nominalzins, der dann auf die reale Kreditsumme angewendet wird. Bezogen auf die Auszahlungssumme ist der Effektivzins daher wesentlich höher. Wirklich aussagekräftig ist nur der Effektivzins. Bei einem Kreditvergleich darf deshalb nur der Effektivzins berücksichtigt werden.

Um zu beurteilen, ob ein Kredit günstig ist, müssen all diese Faktoren berücksichtigt werden. Grundsätzlich ist dann der günstigste Kredit jener, der die geringste Rückzahlungssumme über die gesamte Laufzeit bei identischen Voraussetzungen bietet.

Kredit vergleichen

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, wird zuerst eine erhebliche Zahl an unterschiedlichen Offerten vorfinden. Deshalb ist ein Kreditvergleich besonders sinnvoll. Denn durch einen ausführlichen Vergleich ist es möglich, die guten von den weniger entsprechenden Angeboten zu trennen.

Bei einem solchen Vergleich gibt es unterschiedliche Kriterien, die berücksichtigt werden sollten. Im ersten Schritt sollte man die Art von Kredit wählen, welche am besten genutzt werden kann. Dies ist entscheidend vom Verwendungszweck des Kredites abhängig. Hat man eine bestimmte Kreditart zur Verwendung gewählt, kann in einem weiteren Schritt mit dem Vergleich der Offerten fortsetzen. Das Ziel des Kreditvergleichs ist selbstverständlich das Angebot zu finden, welches zu günstigsten Konditionen erhältlich ist. Die meisten Vergleiche basieren aus diesem Grunde auch darauf, die unterschiedlichen Effektivzinssätze der verschiedenen Kreditinstitute zu vergleichen. Neben den Kosten des Kredites gibt es darüber hinaus noch andere Konditionen, die für manche Kunden eine wichtige Rolle spielen könnten.

Zu diesen Konditionen gehört häufig beispielweise die Möglichkeit von Sondertilgungen. Wenn die Möglichkeit von Sondertilgungen für einen relevant ist, sollte man darauf achten, dass das kreditgebende Institut darüber informiert, inwieweit ist es möglich, Sonderzahlungen zu leisten. Heute gibt es mehrere Möglichkeiten, welche Form von Kreditvergleich man verwenden und machen kann. Es gibt einerseits die sog. alte Methode, bei der man sich von den unterschiedlichen Kreditinstituten Angebote einholt.

Auf diese Weise kann man zwar sehr persönliche Vorschläge und Kalkulationen erhalten, jedoch verlangt diese Methode sehr viel Zeit. Eine Möglichkeit offeriert hier das Internet. Auf speziellen Webseiten kann man regelmäßig Vergleiche durchführen, die sich meist auf die aktuellen Zinskonditionen beziehen, die momentan bei den unterschiedlichen Banken für bestimmte Kreditarten gelten. Der Nachteil eines solchen „vorgefertigten“ Vergleichs liegt natürlich darin, dass keine persönlichen Vorgaben des Kreditsuchenden beachtet werden können.

Andererseits werden aber eben auch weitere Elemente beachtet, wie beispielweise eventuelle Sondertilgungen, die Möglichkeit der Ratenreduzierung oder Tilgungsaussetzungen. In welchem Umfang schließlich so ein Vergleich durchgeführt wird, ist auch von der Form des gewählten Kredites abhängig. Bei einem Dispokredit zum Beispiel ist es genug, sich auf die Höhe der zu entrichtenden Sollzinsen zu beschränken, ansonsten sind keine weiteren Konditionen relevant. Wer einen Immobilienkredit aufnehmen möchte, der sollte ein sehr gründlicher Kreditvergleich durchführen. Hier sollten nicht nur die Zinsen, sondern auch die Art der Zinsgestaltung, die Tilgungsart und die Tilgungshöhe sowie noch einige weitere Faktoren berücksichtigt werden.

Kredit Online Vergleich

Wir alle kennen die Situation. Zuerst geht das Auto kaputt, dann fällt die Waschmaschine aus, und dann muss noch das Dach völlig unvorhergesehen repariert werden. Da kommen schnell einige Tausend Euro zusammen. Selbst wenn jemand gespart hat, reichen die Ersparnisse nicht aus, um die Rechnungen zahlen zu können. Dann muss plötzlich sehr schnell Geld besorgt werden. Guter Rat ist teuer. Vor Jahren noch wäre man zur Hausbank oder der nächsten Filialbank gegangen und hätte einen entsprechenden Kredit beantragt. Im Zeitalter des Internets gibt es ganz andere Möglichkeiten. Der Weg zu einem Online Kredit ist nicht sehr weit. Das Angebot im Internet ist allerdings so groß, dass man nicht die nächstbeste Bank einfach wählen sollte. Vielmehr ist ein Kredit Vergleich im Internet die richtige Vorgehensweise, um den passenden Online Kredit zu finden.

Der Online Kredit im Internet

Über einen Kredit Vergleich gelangt der Kunde zu der Bank mit dem günstigsten Angebot. Vorteil ist, dass der Kunde überhaupt keinen Banktermin vereinbaren muss. Die Bank ist 24 Stunden online und selbst an Wochenenden oder Feiertagen erreichbar. Der Kunde muss lediglich alle relevanten persönlichen Daten in ein Onlineformular eingeben. Wenn die Daten schlüssig sind, kann er sofort eine erste, allerdings noch unverbindliche Zusage bekommen. Nachdem er den Antrag ausgedruckt und nach einer Post-ident-Prüfung bei der Postbank verschickt hat, hat er innerhalb weniger Tage das Geld auf seinem Konto.

Warum ist ein Kredit Vergleich im Internet sinnvoll

Die Zahl der Banken, die einen Ratenkredit im Internet anbieten, ist unüberschaubar groß. Ohne einen Kredit Vergleich wird man kaum die günstigste Bank finden. Die einschlägigen Kredit-Vergleiche im Internet arbeiten alle nach einem ähnlichen Muster. Der Kunde gibt die gewünschte Darlehenssumme in eine Vorlage ein. Zusätzlich muss er noch die Laufzeit angeben. Wahlweise kann er auch die monatliche Rate angeben, die er gerne bezahlen möchte oder kann. Er kann also mit den Zahlen spielen und erhält jedes Mal eine neue Übersicht, die ihm die günstigsten Angebote anzeigt. Und jedes Mal sieht er auf einen Blick die relevanten Parameter: den Zinssatz, die Laufzeit, die monatliche Rate. Schneller und einfacher als mit einem Kredit Vergleich kann er das günstigste Angebot und somit die beste Bank gar nicht finden.

Der Sofortkredit im Internet

Einen Sofortkredit ist im Wesentlichen ein Onlinekredit. Der wesentliche Unterschied ist die Dringlichkeit des Kreditwunsches. Der Kunde möchte unmittelbar nach Antragstellung das Geld auf seinem Konto haben. Wieder hilft der Kredit-Vergleichden passenden Kredit aus einer Vielzahl von Angeboten herauszufiltern. Hat er das passende Angebot gefunden, muss er lediglich das Onlineformular ausfüllen. Wenn die Daten schlüssig sind, erhält er je nach Bonität und Kreditsumme eine sofortige Zusage. Sie können eine eigene Wunschrate bei einen Kredit festlegen und so genau den benötigten Betrag erhalten.